Ongeveer twee jaar geleden bouwden Victor Cardenas en Kevin Bai – studieverlaters van respectievelijk Stanford University en de Universiteit van Waterloo – een fintech-platform genaamd Schuine streep waarmee gebruikers deelbare virtuele kaarten kunnen maken om terugkerende uitgaven te verdelen. Slash werd al snel populair bij tieners omdat de virtuele kaarten op debetbasis waren, beschikbaar waren voor mensen van 13 jaar of ouder en de uitgaven niet beperkten op basis van kredietgeschiedenis.
In de daaropvolgende maanden zeggen Cardenas en Bai dat ze een kans zagen om een grotere markt aan te boren: jonge, op handel gerichte ondernemers.
Het doel is dat het productaanbod van Slash zo robuust is dat het mensen die anders niet de sprong naar zelfstandig ondernemerschap zouden hebben gemaakt, het vertrouwen geeft om voor zichzelf te gaan werken, vertelde Cardenas aan Gadget Insider in een e-mailinterview. Het doel van Slash is om in te spelen op de groeiende neiging van mensen om hun brood te verdienen op internet en zoveel mogelijk mensen het vertrouwen te geven om hun eigen bedrijf te starten.
Tegenwoordig biedt Slash – dat FDIC-verzekerd is via Piermont Bank, zijn partnerbank – iets van een hybride zakelijk/persoonlijk bankproduct waarmee gebruikers hun persoonlijke en zakelijke fondsen in silo’s kunnen opslaan, maar deze vanuit één dashboard kunnen beheren. Klanten krijgen twee debetkaarten van het merk Mastercard en zien twee transactiefeeds, met opties voor het op de witte of zwarte lijst zetten van verkopers voor aankopen.
Slash bundelt niet-bancaire software met zijn kernproduct en biedt dagelijkse voorschotten aan verkopers die verkopen op platforms als Alias en Amazon, een virtueel kaartproduct met nauwkeurige bestedingslimieten en een functie die automatisch geld genereert winst- en verliesrekeningen uit transactiegegevens. Net als voorheen kan elke gebruiker ouder dan 13 jaar zich aanmelden bij Slash; kredietcontroles zijn niet vereist.
Degenen onder de 18 jaar moeten echter een wettelijke voogd hebben die deelneemt aan het Slash-accountconfiguratieproces. Guardians hebben een gespecialiseerd beeld van het gebruikersaccount met volledige controle en kunnen op elk moment wijzigingen volgen en aanbrengen, zegt Cardenas.
Slash is niet gebouwd voor ondernemingen – het is gebouwd voor zelfstandige Gen Z-ondernemers, zei Cardenas. Uiteindelijk wil Slash jonge ondernemers helpen bij het indienen van hun belastingen, het uitgeven van facturen en het oprichten van nieuwe bedrijven, allemaal op één plek.
Slash maakt deel uit van een groep intrigerende neobanken die zich richten op de Gen Z-markt, met name Gen Z-ers met nevenactiviteiten zoals dropshipping en livestreaming. Juni, dat enkele jaren geleden werd gelanceerd, biedt mogelijkheden die zijn ontworpen om jonge e-commercebedrijven aan te spreken. Ondertussen lanceerde Zelf een bankintegratie met Discord om het gemakkelijker te maken om virtuele activa, zoals verzamelobjecten, te verhandelen via transacties met echt geld.
Beeldcredits: Schuine streep
Cardenas stelt dat hun succes duidt op een mentaliteitsverandering bij jonge ondernemers, weg van conventionele financiële instellingen.
De strategieën van banken voor groei, het opbouwen van vertrouwen en het behouden van vertrouwen, die in het verleden effectief zijn gebleken, zullen in de toekomst wellicht niet even vruchtbaar zijn, zei hij. De manier waarop Slash ondersteuning levert, met klanten communiceert en nieuwe functies levert, lijkt op een ‘WallStreetBets-achtige’ Reddit-gemeenschap meer dan een traditionele, dichtgeknoopte fysieke bank.
Beleggers lijken enthousiast over het idee – althans in het geval van Slash. Wellicht overtuigd door het 20.000 man sterke klantenbestand van Slash, hebben NEA, Menlo Ventures, Connect Ventures, Y Combinator, Soma Capital, Global Founders Capital en angel investors $19 miljoen in Slash’s Series A en startrondes gestort. Plaid-oprichter William Hockey en Tinder-medeoprichter Justin Mateen behoorden tot de deelnemers.
Zelfs voor de best gepositioneerde neobanken is het momenteel natuurlijk een meedogenloos macro-economisch klimaat. Neobanken hebben vaak moeite om winst te maken, met naar schatting minder dan 5% break-even per jaar rapport van Simon-Kucher & Partners.
Afgelopen juni, ongeveer twee jaar na de ineenstorting van Xinja, ging ook Volt Bank ten onder, waarbij 100 miljoen dollar aan klanten werd uitgekeerd nadat ze er niet in waren geslaagd voldoende geld binnen te halen via een kapitaalverhoging. Twee andere neobanken, 86 400 en Up, zijn de afgelopen twee jaar door de grote banken overgenomen.
Kan Slash het beter doen? We zullen moeten afwachten.
Gelukkig zijn er wellicht betere dagen aan de horizon voor de sector. Insider-inlichtingen voorspellingen dat het aantal Amerikaanse neobankrekeninghouders tussen 2022 en 2026 met 46,4% zal groeien.
Hoe het ook zij, Slash kiest ervoor om in het begin conservatief te zijn met de uitgaven en ziet af van het uitbreiden van het personeelsbestand van 23 personen in de nabije toekomst.
Met het ingezamelde geld is Slash van plan om uiteindelijk zijn engineering-, ontwerp- en klantensuccesteams uit te breiden, terwijl hij functies blijft bouwen die klanten blij maken en gelijke tred houden met de vraag, aldus Cardenas.
NEA Rick Yang drukte zijn goedkeuring uit in een per e-mail verzonden citaat:
We zijn verheugd om de missie van Slash te ondersteunen om een zero-friction bankervaring te creëren voor de drukte-economie. Victor, Kevin en team hebben een unieke aanpak ontwikkeld om de kloof tussen persoonlijk en zakelijk bankieren te overbruggen. Hun focus op het dienen van de behoeften van de volgende generatie ondernemers is indrukwekkend, en we kijken uit naar hun voortdurende groei en succes.